Alerta: consignado do INSS de cara nova! Veja o que mudou e as possibilidades
O empréstimo consignado do INSS passou por mudanças importantes que vão impactar a vida dos beneficiários a partir de 2025.
O novo modelo foi definido recentemente e promete alterar a dinâmica do consignado, trazendo novos bancos para a gestão dos depósitos de benefícios e oferecendo mais opções para os aposentados e pensionistas. Mas o que, de fato, muda? E como essas mudanças podem afetar os segurados?
O empréstimo consignado do INSS é uma linha de crédito voltada para aposentados e pensionistas, com uma diferença: as parcelas são descontadas diretamente do benefício.
Essa modalidade tem juros mais baixos, já que o risco de inadimplência é menor. Os bancos, assim, têm garantia do pagamento, o que torna o crédito mais acessível para quem depende do INSS.
O que muda a partir de 2025 no consignado do INSS?
Em outubro de 2024, o INSS realizou um leilão para definir os bancos que vão gerenciar os depósitos de benefícios dos novos segurados.
A novidade é que esses mesmos bancos terão prioridade na oferta do crédito consignado. Na disputa, Crefisa e Banco Mercantil saíram vencedores, ficando com a responsabilidade de operar os pagamentos dos beneficiários.
A partir de 2025, Crefisa fará os depósitos de benefícios em quase todo o país, enquanto o Banco Mercantil atuará apenas nos estados de Mato Grosso e Mato Grosso do Sul. Com isso, os aposentados e pensionistas que passarem a receber seus benefícios nesses bancos terão, logo de início, acesso ao consignado oferecido pelas instituições que gerem seus depósitos.
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Como fica a oferta do consignado?
Agora, a prioridade na oferta do consignado será do banco que faz o pagamento inicial do benefício. Para quem começar a receber pela Crefisa, a oferta de consignado estará imediatamente disponível por essa instituição, o mesmo valendo para os beneficiários atendidos pelo Banco Mercantil.
Mas isso não significa que os segurados estarão presos a esses bancos. Quem quiser, pode optar pela portabilidade bancária após o primeiro depósito.
A portabilidade dá liberdade para que o aposentado ou pensionista leve o benefício para outro banco, de sua escolha, após o depósito inicial. Isso é importante, pois permite que o beneficiário avalie a proposta de consignado do banco de pagamento, mas, caso não esteja satisfeito, busque melhores condições em outra instituição.
Como foi o leilão e a divisão dos lotes?
O leilão foi bastante disputado, com a Crefisa adquirindo 25 dos 26 lotes disponíveis. Isso garante que a instituição será a responsável por administrar a maior parte dos depósitos do INSS a partir de 2025.
O Banco Mercantil, por sua vez, garantiu um lote, que cobre exclusivamente Mato Grosso e Mato Grosso do Sul.
A Crefisa fez uma oferta significativa para garantir esse direito. Por exemplo, no caso da cidade de São Paulo, ela ofereceu R$ 85,63 por beneficiário, valor bem acima do lance mínimo de R$ 22,32.
O Banco Mercantil, mesmo com um número menor de lotes, também assegurou sua posição nesses dois estados, permitindo que os beneficiários locais contem com uma alternativa para o consignado.
O que isso representa para o INSS e os segurados?
O novo modelo de gestão deve trazer mais recursos para o INSS, com uma arrecadação estimada em cerca de R$ 15 bilhões. Esse montante será proveniente das concessões dos direitos de operação dos pagamentos dos benefícios.
Para os segurados, a mudança representa novas possibilidades, mas também exige atenção. A prioridade que esses bancos terão na oferta do consignado pode significar mais facilidade para contratar o crédito logo ao iniciar o recebimento do benefício, mas é sempre importante comparar as condições oferecidas.
Tudo certo, mas saiba os cuidados ao contratar um consignado do INSS
Embora o consignado seja uma opção de crédito atrativa devido aos juros reduzidos, os aposentados e pensionistas devem ficar atentos antes de fazer um contrato.
Com a possibilidade de portabilidade, é essencial avaliar se o banco que faz o depósito do benefício oferece as melhores condições. Comparar taxas e prazos com outras instituições é uma forma de evitar pagamentos acima do necessário.
Além disso, é importante lembrar que o empréstimo consignado, embora tenha menos burocracia, compromete diretamente o benefício mensal do segurado. Isso quer dizer que parte da renda será destinada ao pagamento das parcelas, o que impacta diretamente o orçamento.
A recomendação é analisar bem a necessidade do empréstimo e os termos do contrato.
